Fontos információk!
A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (a továbbiakban: „Bit.”) valamennyi biztosítónak előírja, hogy az Ügyfelek számára legalkalmasabb biztosítási alapú befektetési termék ajánlása érdekében, a befektetéshez kötött életbiztosítási szerződés megkötését megelőzően tájékozódjon:
- az Ügyfelek – az adott biztosítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő – ismereteiről,
- pénzügyi helyzetéről, veszteségviselési képességéről,
- befektetési céljairól és kockázattűréséről.
A kérdőív célja
A kérdőív célja, hogy a Bit. 166/A. §-ban meghatározott jogszabályoknak és a Bit. 166/E. §-ban foglaltaknak megfelelően a fentieket felmérjük annak érdekében, hogy az Ön számára alkalmas biztosítási alapú befektetési terméket ajánlhassunk.
A kérdőív használata
Kérjük, hogy válaszoljon az alábbi kérdésekre a kérdésekhez tartozó kitöltési útmutató szerint. A válaszai alapján kapott értékhez kapcsolódik egy – a saját körülményeire vonatkozó – leírás, amely tartalmazza az Ön kockázati profilját és pénzügyi céljait. Fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálja a befektetési döntéseit, biztosítva, hogy azok továbbra is megfeleljenek kockázatvállalási profiljának és pénzügyi céljainak, mivel ezek idővel változhatnak. A közölt adatokat szigorúan bizalmasan, biztosítási titokként kezeljük, és azokat a biztosítási titokra vonatkozó szabályok szerint kizárólag ügyfélminősítés, illetve nyilvántartás céljából kezeljük!
Következetesség ellenőrzés
Nagyon fontos, hogy legyen mindig következetes, amikor válaszol! Kérjük, a kérdőív kiértékelése előtt ellenőrizze a válaszait és győződjön meg, hogy a válaszok között nem maradt ellentmondás. Akár egy kiugró, a többi válasszal tartalmilag vagy logikailag nem összhangban lévő válasz is befolyásolhatja az alkalmassági teszt végeredményét, ami pedig hatással lehet a kockázatvállalási profilra és így a befektetési döntésre is.
Tájékoztatás az alkalmasságról
A leendő Biztosító pénzügyi ismereteinek, pénzügyi helyzetének, veszteségviselési képességének, befektetési céljainak, és kockázattűrésének felmérésével Önt a lent következő három kockázatvállalási profil egyikébe sorolja be. A Biztosítási alapú befektetési termékek esetében fennáll a veszteség lehetősége, ezért a Biztosító kifejezetten azt tanácsolja, hogy befektetési döntései, valamint a kiválasztott eszközalap(ok) kockázati besorolása mindig legyenek összhangban a kockázatvállalási profiljával!
Kockázatvállalási profil meghatározása:
Alacsony / Konzervatív – Ez az ügyfél az elvárt profit feltételezett szintje alapján jellemzően kockázatkerülő. Az ebbe a befektetői kategóriába tartozó ügyfél számára a Biztosító – a helyes befektetési időtáv megválasztása mellett – az alacsony kockázatot képviselő, ennek megfelelően alacsony hozamvárakozásokkal rendelkező, jellemzően pénzpiaci, továbbá az átlag alatti kockázattal rendelkező, jellemzően kötvény típusú eszközalapokat, illetve a Megfontolt mintaportfolió alkalmazását ajánlja.
Mérsékelt / Kiegyensúlyozott – Ez az ügyfél az elvárt hozam feltételezett szintje alapján jellemzően mérsékelten kockázatvállaló. Az ebbe a befektetői kategóriába tartozó ügyfél számára a Biztosító a középtávon átlagos kockázattal rendelkező, kötvény típusú eszközalapokat meghaladó hozamú vegyes, kötvény-részvény összetételű eszközalapokat, továbbá a Kiegyensúlyozott mintaportfolió választását ajánlja.
Magas / Kockázatvállaló – Ez az ügyfél az elvárt hozam feltételezett szintje alapján feltételezhetően kockázatvállaló. Az ebbe a befektetői kategóriába tartozó ügyfelek számára a Biztosító a Növekedési mintaportfolió, vagy a magas kockázattal rendelkező, jellemzően részvény típusú eszközalapok választását javasolja, melyek célja a megfelelő időtáv kiválasztása mellett a lehető legnagyobb árfolyamnyereség realizálása.